可转让大额定期存单 可转让大额定期存单名词解释

可转让大额定期存单 可转让大额定期存单名词解释

什么是大额可转让定期存单呢？

你好朋友，大额可转让定期存单指银行发行的可以在金融市场上转让流通的、有一定期限的银行存款凭证，该凭证具有转让性质，注明存款期限、利率，到期持有人可向银行提取本息，是商业银行为吸收资金而开出的一种收据。

大额可转让定期存单是固定金额、固定期限的，期限一般为14天到1年，且金额较大，不能提前支取，但可以在二级市场上转让；其发行对象可以是个人，也可以是企事业单位，无论单位或个人购买均使用相同式样的存单。大额可转让定期存单分为记名和不记名两种。

央行现在规定的大额存单是20万起存

“大额存单的转让可以通过第三方平台开展，转让范围限于非金融机构投资人。对于通过发行人营业网点、电子银行等自有渠道发行的大额存单，可以根据发行条款通过自有渠道办理提前支取和赎回。”

大额存单除了比较安全、利率较高之外，它还可以提前支取（提前支取利息与银行协商）、可以转让、可以抵押融资，非常灵活方便，既保证了较高的利率，同时也兼顾了较好的流动性。

大额存单怎么转让：

假设你购买了3年期的大额存单，现在已经持有了2年半，现在有急事急需要钱，这时如果你提前支取的话，那利息只能靠档计息，可能会损失不少利息，划不算，所以很多人就通过转让的方式来提前变现！

大额可转让存单的特点

大额可转让存单主要特点是流通性和投资性。

具体表现在：NCDs具有自由流通的能力，可以自由转让流通，有活跃的二级市场；NCDs存款面额固定且一般金额较大；存单不记名，便于流通；存款期限为3～12个月不等，以3个月居多，最短的14天。

大型可转让定期存款证除了在银行发挥稳定存款的作用外， 被动更换银行存款， 等待客户主动签发存单， 以吸收资金， 更加积极主动的债务管理和资产管理， 存单买家也可以根据资金状况买卖， 调整自己的资金组合。

拓展：什么是大额可转让存单

大额可转让定期存单简称NCDS，指银行发行的可以在金融市场上转让流通的一定期限的银行存款凭证。商业银行为吸收资金而开出的一种收据。即具有转让性质的定期存款凭证，注明存款期限、利率，到期持有人可向银行提取本息。

1961年， 花旗银行在美国创建了第一份大型可转让存单。目的是稳定存款和扩大资金来源。由于当时市场利率上升， 活期存款不盈利， 利率极低， 目前的定期储蓄存款也受联邦法规的约束， 利率上限有限， 存款从银行流入高收益的金融工具。大型可转让存单的高利率可以在两级市场转移， 对吸收存款有很大的好处， 这种新的金融工具诞生了。

大额可转让存单在中国

2013年7月19日，中国央行宣布自次日起全面放开金融机构贷款利率管制。此后，存款利率何时放开就成为利率市场化改革下一步政策看点。

中国金融信息网本月文章指，大额可转让定期存单（NCDS）被视为最有可能优先放开的负债类产品，在此之前，银行间市场同业存单或将作为先遣步骤率先推出。

纵观世界各国利率市场化的进程，无论是美国、英国还是日本、韩国都曾将引入NCDS作为重点。而在中国，由于协议存款等已经完全市场化，央行只能采取从同业向普通投资者开放的市场割裂做法。

大额可转让定期存单与普通定期存单有哪些区别?

大额可转让存单与普通的定期存单不同：

第一，它有规定的面额，面额一般很大。而普通的定期存款数额由存款人决定。

第二，它可以在二级市场上转让，具有较高流动性。而普通定期存款只能在到期后提款，提前支取要支付一定的罚息。

第三，大额可转让定期存单的利率通常高于同期限的定期存款利率，并且有的大额可转让存单按照浮动利率计息。

第四，通常只有规模较大的货币中心银行才能发行大额可转让定期存款单。

大额存单可以转让吗？

大额存单可转让的弊端有投资门槛高、流动性差、可转让。

1.投资门槛高：大额存单最低起存金额为20万元，甚至有部分银行为30万元起存，这一高门槛就将很多投资者拒之门外。

2.流动性差：大额存单与定期存款类似，都有固定存期，存期内是否支持提前支取要视具体银行而定，有点银行不允许提前支取，有的银行虽允许提前支取，但对支取次数及支前支取金额有限制。

3.可转让：如果你手里有一张大额存单想要转让，并且正好找到了合适的人想要接手这张大额存单的话，就可以在协商好价格之后到银行办理转让手续。

拓展资料：

大额存单的出台背景：

1.可转让存单最早产生于20世纪60年代的美国。由于美国政府对银行支付的存款利率规定上限；上限往往低于市场利率水平。为了吸引客户，商业银行推出可转让大额存单。

大额存单是由银行业存款类金融机构面向非金融机构投资人发行的记账式大额存款凭证。

购买存单的客户随时可以将存单在市场上出售变现。这样，客户能够以实际上的短期存款取得按长期存款利率计算的利息收入。

2.从国际经验看，不少国家在存款利率市场化的过程中，都曾以发行大额存单作为推进改革的重要手段。

从我国的情况看，近年来随着利率市场化改革的加快推进，除存款外的利率管制已全面放开，存款利率浮动区间上限已扩大到基准利率的1.5倍，金融机构自主定价能力显著提升，分层有序、差异化竞争的存款定价格局基本形成。

同时，同业存单市场的快速发展也为推出面向企业和个人的大额存单奠定了坚实基础。，推出大额存单的条件和时机已经成熟。

3.大额存单的推出，有利于有序扩大负债产品市场化定价范围，健全市场化利率形成机制；也有利于进一步锻炼金融机构的自主定价能力，培育企业、个人等零售市场参与者的市场化定价理念。

为继续推进存款利率市场化进行有益探索并积累宝贵经验。同时，通过规范化、市场化的大额存单逐步替代理财等高利率负债产品，对于促进降低社会融资成本也具有积极意义。

鉴于此，人民银行决定于2015年6月15日推出大额存单产品，并制定了《大额存单管理暂行办法》。

大额存单转让流程：

银行渠道转让：

大额存单转让最直接方式就是通过存单购买银行进行转让。目前很多支持大额存单产品转让的银行都同时支持柜台和在线转让两种方式。

以民生银行大额存单在线转让为例，转让流程具体如下：

第一步：登录民生银行手机银行，依次点击储蓄服务、大额存单，进入我的存单列表页面；

第二步：选择需要转让的存单，点击右下角的转让按钮；

第三步：填写转让本金等信息，点击转让；

第四步：经过短信、密码验证后转让订单即可提交成功。

大额可转让定期存单如何转让

大额存单转让流程

1、指定转让：定向一对一转账，大额存单持有人联系买方接管存单。双方持银行卡/存折、身份证到平安银行柜台办理转让交易。交易成功后，存单的所有权将从卖方转移到买方。

2、网上转让：大额存单持有人可以每天08：00-22：00登录个人网银-投资理财-大额存单，也可以登录平安口袋银行APP-我的投资理财-存款-大额存单，按照界面提示发布大额存单转让信息。平台上的其他用户可以查看和购买网上转让的大额存单。

3.银行渠道转让

大额存单转让最直接方式就是通过存单购买银行进行转让。目前很多支持大额存单产品转让的银行都同时支持柜台和在线转让两种方式。

以民生银行大额存单在线转让为例，转让流程具体如下：

第一步：登录民生银行手机银行，依次点击储蓄服务、大额存单，进入我的存单列表页面；

第二步：选择需要转让的存单，点击右下角的转让按钮；

第三步：填写转让本金等信息，点击转让；

第四步：经过短信、密码验证后转让订单即可提交成功。

大额存单转让的注意事项

1、无论是银行还是京东金融，目前都只支持一次性还本付息存单全部转让，不支持部分转让，也不支持分次付息存单的转让。

2、转让价格由存单持有人自行决定，转让过程一般不需要收取手续费。

3、大额存单转让成功后，存单所有人会发生变更，但存款本金、存款利率等产品信息不会发生变化。

拓展资料：

大额可转让定期存单无论单位或个人购买均使用相同式样的存单，分为记名和不记名两种。两类存单的面额均有100元、500元、1000元、5000元、10000元、50000元、100000元、500000元共八种版面，购买此项存单起点个人是500元，单位是50000元。存单期限共分为3个月、6个月、9个月、12个月四种期限。

可转让大额定期存单市场的主要参与者是货币市场基金、商业银行、政府和其他非金融机构投资者，市场收益率高于国库券。

大额可转让定期存单利率是市场利率吗

是的。首先，对企业来讲，由于它由银行帐号发行，信誉良好，危险性小，利率高于活期存款，并且可随时转让融资等，不失为赢利性、安全性、流动性三者的最佳配合信用工具。

其次，对银行来讲，发行手续简便，要求书面文件资料简单，费用也低，而且吸收的资金数额大，期限稳定，是一个很有效的筹资手段，尤其是在转让过程中，由于大额可转让存单调期成本费用比债券调期买卖低，为金融市场筹措资金及民间企业有效运用闲置资金，弥补资金短缺创造有利条件，并且由于CD单可自由买卖，它的利率实际上反映了资金供求状况。

二战后，尤其是七十年代，美国、日本等国发行量大幅度上升，使CD单业务得到迅速发展。大额可转让存单已经是商业银行的主要资金来源之一。在美国、日本等国，CD单的利率已经是对短期资金市场影响较大的利率，发挥着越来越大的作用。

大额可转让定期存单亦称大额可转让存款证，是银行印发的一种定期存款凭证，凭证上印有一定的票面金额、存入和到期日以及利率，到期后可按票面金额和规定利率提取全部本利，逾期存款不计息。大额可转让定期存单可流通转让，自由买卖。

大额可转让定期存单，是银行发行的到期之前可转让的定期存款凭证。

①通常不记名，不能提前支取，可以在二级市场上转让；

②大额存单按标准单位发行，面额较大；

③发行者多是大银行；

④期限多在1年以内。

什么是可转让的大额银行存款单？

可转让大额存单是从普通的银行存单发展而来的。银行接受客户的定期存款，通常向客户提供存单作为凭证，存单持有人凭以收取存款利息，并在到期时用存单换回存入的资本。可在二级市场上进行转让，但不能提前支取。

可转让大额存单既属于间接融资工具又属于短期金融工具。大额可转让定期存单储蓄是一种固定面额、固定期限、可以转让的大额存款定期储蓄。发行对象既可以是个人，也可以是企事业单位。大额可转让定期存单无论单位或个人购买均使用相同式样的存单，分为记名和不记名两种。